Investimenti finanziari redditizi: consigli per i non esperti

zz6743Il possesso di un’azione è come possedere parte di una società: come l’azienda sale o scende di valore, così fa il prezzo della sua azione. Tuttavia, il valore dell’azione non è guidato solo dal valore fondamentale della società, ma anche da altri fattori. Questi fattori possono includere l’andamento dei mercati azionari globali, di quelli nazionali rispetto a questioni di commercio estero, etc.

Possedere un’obbligazione, invece, è come possedere una parte di un prestito ad una società o ad una istituzione, come una banca o uno Stato. Le obbligazioni in genere pagano un importo fisso di dividendo quando il prestito viene rimborsato. Il valore dell’obbligazione è determinato dal tasso di interesse sul finanziamento sottostante, e dai tassi di interesse e dalle attuali tendenze nel mercato.

Chi non vorrebbe possedere un’obbligazione del 10% quando i mercati monetari o i libretti di risparmio bancari pagano il 3%? Tuttavia, qualora l’istituzione o la società falliscano o facciano default sul prestito, si potrebbe perdere tutto o la maggior parte del valore della vostra obbligazione. Le grandi aziende o le istituzioni di solito emettono obbligazioni il cui rischio è notevolmente ridotto rispetto al possedere azioni.

Un fondo comune azionario è un gruppo di azioni di proprietà di una società di fondi per raggiungere determinati obiettivi di investimento. Allo stesso modo un fondo comune obbligazionario è un gruppo di titoli obbligazionari per raggiungere un determinato obiettivo di investimento. Esistono fondi comuni di investimento, sia azionari che obbligazionari, oppure bilanciati.

Fondamentalmente, i fondi comuni sono una collezione sensata di azioni e/o obbligazioni assemblata e gestita professionalmente per uno specifico obiettivo – o una combinazione di obiettivi – di investimento. Questi in genere diversificano gli investimenti in modo che nessun fallimento di una particolare società possa affossare l’intero investimento, e per contro nessun singolo titolo che vada particolarmente bene avrà un peso enorme nel paniere.

In genere, ogni fondo comune di investimento si concentra sulla crescita, sul reddito, sul valore di grandi, piccole o medie imprese per capitalizzazione, o su una combinazione di questi obiettivi. Ci sono migliaia di diversi fondi e decine di famiglie di fondi tra cui scegliere. Ci sono anche aziende che monitorano il rendimento dei fondi comuni di investimento, come Morningstar (www.morningstar.com).

Gli investimenti hanno bisogno di tempo per crescere. Ogni portafoglio di investimento va monitorato, valutato e “potato” di tanto in tanto, per adeguarlo ai rendimenti dei vari prodotti del proprio paniere e all’andamento dei vari mercati. Quando i mercati azionari o le situazioni di vita cominciano a cambiare, infatti, può essere necessario modificare le scelte di investimento. Se il vostro livello di esperienza non è adeguato, avere un aiuto professionale può aumentare risultati e livello di comfort.

Se investite solo in fondi comuni di investimento, allora avete bisogno di controllare il loro rendimento solo trimestralmente o annualmente, anche se è consigliabile leggere quotidianamente le news.  Se le vostre scelte non hanno performato al di sopra della media del benchmark di riferimento per 2 o 3 trimestri di fila, è probabilmente una buona idea prendere in considerazione altre alternative, che possono richiedere tutte il medesimo zelo di ricerca di un investimento che avete dedicato in origine.



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